Wise Erfahrungen: Transferwise Pro und Kontra

Wise (früher bekannt als TransferWise) ist ein Finanztechnologie Unternehmen, das einen globalen Geldtransfer Dienst anbietet. Das Unternehmen wurde 2010 von Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründet und hat aufgrund seiner niedrigen Gebühren und transparenten Wechselkurse schnell an Popularität gewonnen. In diesem ausführlichen Testbericht gehen wir auf die wichtigsten Funktionen und Vorteile von Wise sowie auf seine Nachteile ein.

Was ist Wise?

Wise (früher bekannt als TransferWise) ist ein Finanztechnologie-Unternehmen, das einen globalen Geldtransfer-Service anbietet. Das Unternehmen wurde 2010 von Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann mit dem Ziel gegründet, eine kostengünstige und transparente Alternative zu traditionellen Banken für internationale Geldüberweisungen zu bieten.

Wise ermöglicht es Kunden, Geld mit niedrigen Gebühren, transparenten Wechselkursen und schnellen Überweisungen ins Ausland zu senden. Das Unternehmen bietet auch ein Mehr Währungskonto und eine Debitkarte an, mit der man Geld an Geldautomaten abheben und Einkäufe in verschiedenen Währungen tätigen kann. Wise hat seinen Hauptsitz in London und wird von der Financial Conduct Authority in Großbritannien reguliert.

Wie funktioniert Wise?

Wise ist ein Online-Geldtransfer Dienst, mit dem Kunden zu niedrigen Gebühren und transparenten Wechselkursen Geld ins Ausland senden und empfangen können. So funktioniert Wise:

1. Der Kunde veranlasst eine Überweisung: Der Kunde leitet eine Überweisung ein, indem er sich bei seinem Wise-Konto anmeldet und den zu überweisenden Betrag sowie die Daten des Empfängers eingibt.
2. Wise rechnet die Währung um: Wise rechnet dann das Geld in die Währung des Empfängers um, wobei der Mittelkurs verwendet wird. Der Mittelkurs ist der Kurs, zu dem die Banken untereinander Währungen umtauschen, und er ist oft viel besser als der von den traditionellen Banken angebotene Wechselkurs.
3. Die Überweisung wird bearbeitet: Sobald das Geld umgerechnet ist, schickt Wise es auf das Bankkonto des Empfängers. Wise nutzt ein Netzwerk lokaler Bankkonten in verschiedenen Ländern, um Geld zu senden und zu empfangen, was dazu beiträgt, den Prozess zu beschleunigen und die Gebühren zu reduzieren.
4. Der Empfänger erhält das Geld: Je nach Land und Währung erhält der Empfänger das Geld innerhalb weniger Stunden auf sein Bankkonto.

Wise bietet auch ein Mehr Währungskonto an, mit dem die Kunden Geld in mehr als 50 Währungen halten und verwalten können. Zu dem Konto gehört eine Debitkarte, mit der man Geld an Geldautomaten abheben und Einkäufe in verschiedenen Währungen tätigen kann. Die Wise-Debitkarte bietet günstige Wechselkurse und keine versteckten Gebühren.

Wesentliche Merkmale

• Niedrige Gebühren: Wise bietet niedrige Gebühren für Geldüberweisungen. Das Unternehmen erhebt für jede Transaktion eine geringe Gebühr, die in der Regel niedriger ist als die Gebühren der traditionellen Banken.
• Transparente Wechselkurse: Wise bietet einen transparenten Wechselkurs ohne versteckte Gebühren oder Kosten. Das Unternehmen informiert in Echtzeit über den Wechselkurs und die anfallenden Gebühren, so dass die Kunden genau sehen können, wie viel sie für die Überweisung bezahlen.
• Schnelle Überweisungen: Wise bietet schnelle Überweisungen, wobei die meisten Transaktionen innerhalb weniger Stunden abgeschlossen sind. Das Unternehmen nutzt ein Netzwerk lokaler Bankkonten, um Geld zu überweisen, was zu einer Beschleunigung des Prozesses beiträgt.
• Mehr Währungskonto: Wise bietet ein Mehr Währungskonto an, mit dem die Nutzer Geld in mehr als 50 Währungen halten und verwalten können. Diese Funktion ist besonders nützlich für Personen, die häufig ins Ausland reisen oder dort geschäftlich tätig sind.
• Debitkarte: Wise bietet eine Debitkarte an, mit der man in mehr als 200 Ländern Geld an Geldautomaten abheben und Einkäufe tätigen kann. Die Karte ist mit dem Mehr Währungskonto verbunden und bietet günstige Wechselkurse.

Wise-Gebühren

Wise (früher bekannt als TransferWise) erhebt eine geringe Gebühr für jede Überweisung. Die Höhe der Gebühr hängt von den umgetauschten Währungen und dem Überweisungsbetrag ab. Die Gebühren von Wise sind jedoch in der Regel niedriger als die Gebühren traditioneller Banken und anderer Geldtransfer Dienste. Das Unternehmen bietet außerdem transparente Wechselkurse ohne versteckte Gebühren, so dass die Kunden genau sehen können, wie viel sie für die Überweisung bezahlen.

Wise berechnet für die meisten Überweisungen eine prozentuale Gebühr, die zwischen 0,35 % und 1 % des Überweisungsbetrags liegt. In einigen Fällen erhebt Wise zusätzlich zu der prozentualen Gebühr eine feste Gebühr. Die Gebühr wird in der Regel vom Überweisungsbetrag abgezogen, und der verbleibende Betrag wird an den Empfänger überwiesen. Wise bietet auf seiner Website auch einen Gebührenrechner an, mit dem die Kunden die Gebühren für ihre Überweisung abschätzen können, bevor sie diese veranlassen.

Wise Pro and Kontra

Pro

• Niedrige Gebühren: Wise erhebt niedrigere Gebühren als traditionelle Banken und ist damit eine attraktive Option für Menschen, die Geld ins Ausland überweisen müssen.
• Transparente Wechselkurse: Wise bietet einen transparenten Wechselkurs ohne versteckte Gebühren oder Kosten, so dass die Kunden genau wissen, wie viel sie zahlen.
• Schnelle Überweisungen: Wise bietet schnelle Überweisungen, wobei die meisten Transaktionen innerhalb weniger Stunden abgeschlossen sind. Diese Funktion ist besonders nützlich für Menschen, die dringend Geld überweisen müssen.
• Mehr Währungskonto: Das von Wise angebotene Mehrwährungskonto ist eine bequeme Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen zu halten und zu verwalten.
• Debitkarte: Die Wise-Debitkarte ist ein nützliches Instrument für Menschen, die häufig ins Ausland reisen oder dort geschäftlich tätig sind.

Kontra

• Begrenzte Verfügbarkeit: Wise ist nicht in allen Ländern verfügbar, was ein Nachteil für Personen sein kann, die Geld in oder aus Ländern überweisen müssen, in denen der Dienst nicht verfügbar ist.
• Begrenzte Zahlungsmöglichkeiten: Wise akzeptiert derzeit nur Zahlungen per Banküberweisung oder Debitkarte, was ein Nachteil für Personen sein kann, die lieber andere Zahlungsmethoden verwenden.
• Begrenzter Kundensupport: Wise bietet nur einen eingeschränkten Kundensupport, da kein telefonischer Support verfügbar ist. Kunden können das Unternehmen nur per E-Mail oder Chat kontaktieren.
• Transfer Limits: Wise hat Überweisungslimits, die je nach Land und Währung variieren. Dies kann ein Nachteil für Leute sein, die große Geldsummen überweisen müssen.

Wie schneidet Wise im Vergleich zu traditionellen Banken ab?

Wise und traditionelle Banken haben unterschiedliche Ansätze für das Bankgeschäft, was sich darauf auswirken kann, wie Kunden ihre Dienstleistungen erleben. Hier sind einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden:

1. Internationale Überweisungen: Wise ist auf internationale Geldüberweisungen spezialisiert und bietet günstigere Tarife als traditionelle Banken. Herkömmliche Banken verlangen oft höhere Gebühren für internationale Überweisungen und haben unter Umständen längere Bearbeitungszeiten.
2. Gebühren und Kosten: Wise ist dafür bekannt, dass seine Gebühren transparent sind, während herkömmliche Banken unter Umständen versteckte Gebühren oder Kosten haben. Wise bietet auch niedrigere Gebühren für Transaktionen, einschließlich Abhebungen am Geldautomaten.
3. Technologie: Wise nutzt innovative Technologie, um seine Dienstleistungen anzubieten, einschließlich einer benutzerfreundlichen App und Website. Traditionelle Banken bieten zwar ähnliche Technologien an, sind aber möglicherweise nicht so benutzerfreundlich und einfach zu bedienen.
4. Kundenbetreuung: Wise bietet einen Kundenservice per E-Mail, Chat und Telefon, was für manche Kunden bequemer ist. Herkömmliche Banken bieten zwar einen persönlichen Kundendienst an, dieser kann jedoch weniger bequem sein und ist möglicherweise außerhalb der regulären Geschäftszeiten nicht verfügbar.

Insgesamt haben Wise und traditionelle Banken unterschiedliche Stärken und Schwächen. Wise ist besser für internationale Überweisungen und Transparenz geeignet, während traditionelle Banken möglicherweise umfassendere Bankdienstleistungen und persönliche Betreuung bieten. Es ist wichtig, dass die Kunden ihre eigenen Bedürfnisse und Präferenzen berücksichtigen, bevor sie sich für eine Bank entscheiden.

Alternativen zu Wise

Merkmale	Wise	Revolut	TransferWise	N26
Konto-Typ	Mehr Währungskonto, grenzenloses Konto, Geschäftskonto	Mehr Währungskonto, grenzenloses Konto, Geschäftskonto	Mehr Währungskonto, grenzenloses Konto, Geschäftskonto	Standardkonto, Geschäftskonto
Debitkarte	Ja	Ja	Ja	Ja
ATM-Abhebungen	Kostenlos bis zu 200 £/Monat	Kostenlos bis zu 200 £/Monat	Kostenlos bis zu 200 £/Monat	Kostenlos bis zu 5 Abhebungen/Monat
Währungsumtausch	Mittlere Marktsätze, niedrige Gebühren	Interbankensätze, niedrige Gebühren	Mittlere Marktsätze, niedrige Gebühren	Interbankensätze, niedrige Gebühren
Überweisungsgebühren	Niedrig	Niedrig	Niedrig	Niedrig
Mobile App	Ja	Ja	Ja	Ja
Kundenbetreuung	24/7 Chat-Unterstützung, E-Mail-Unterstützung	24/7 Chat-Unterstützung, E-Mail-Unterstützung	24/7 Chat-Unterstützung, E-Mail-Unterstützung	Chat-Unterstützung, Telefon-Unterstützung, E-Mail-Unterstützung
Sicherheit	2-Faktor-Authentifizierung, biometrische Anmeldung, Verschlüsselung	2-Faktor-Authentifizierung, biometrische Anmeldung, Verschlüsselung	2-Faktor-Authentifizierung, biometrische Anmeldung, Verschlüsselung	2-Faktor-Authentifizierung, biometrische Anmeldung, Verschlüsselung
Verfügbarkeit	Weltweit	Weltweit	Weltweit	Europe, USA

Wise vs Revolut

Wise und Revolut sind beides beliebte digitale Bank Optionen, die jedoch unterschiedliche Stärken und Funktionen aufweisen. Hier sind einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden:

• Internationale Überweisungen: Wie Wise ist auch Revolut auf internationale Überweisungen spezialisiert und bietet wettbewerbsfähige Preise. Allerdings bietet Revolut auch die Möglichkeit, mehrere Währungen innerhalb desselben Kontos umzutauschen und zu halten.
• Gebühren und Kosten: Sowohl Wise als auch Revolut bieten eine transparente Preisgestaltung ohne versteckte Gebühren. Revolut kann jedoch für einige Transaktionen, wie Abhebungen an Geldautomaten im Ausland, attraktive Preise anbieten.
• Kartenoptionen: Wise bietet eine Debitkarte, mit der Einkäufe getätigt und Bargeld abgehoben werden können, während Revolut sowohl eine Debitkarte als auch eine Kreditkarte anbietet. Die Kreditkarte kann für Kunden nützlich sein, die ein Guthaben aufbauen oder Prämien erhalten möchten.
• Zusätzliche Funktionen: Revolut bietet eine Reihe zusätzlicher Funktionen, wie z. B. den Umtausch von Kryptowährungen, Budgetierungstools und eine Reiseversicherung. Wise bietet diese Funktionen nicht an.
• Kundenbetreuung: Sowohl Wise als auch Revolut bieten Kundensupport per E-Mail, Chat und Telefon. Einige Nutzer berichten jedoch, dass der Kundensupport von Revolut manchmal langsam ist oder nicht reagiert.

Insgesamt bieten sowohl Wise als auch Revolut starke Optionen für digitales Banking und internationale Überweisungen. Revolut ist möglicherweise attraktiver für Kunden, die zusätzliche Funktionen wie den Austausch von Kryptowährungen und Reiseversicherungen wünschen, während Wise eine bessere Option für diejenigen ist, die in erster Linie internationale Geldüberweisungen benötigen.

Wise vs Quontic Bank

Wise und Quontic Bank sind zwei sehr unterschiedliche Unternehmen in der Finanzbranche.

Wise (früher bekannt als TransferWise) ist ein Finanztechnologie Unternehmen, das Online-Geldtransfer Dienste anbietet. Es wurde 2010 gegründet und hat sich zu einer beliebten Wahl für Privatpersonen und Unternehmen entwickelt, die Geld ins Ausland senden möchten. Wise bietet transparente Preise, schnelle Überweisungen und die Möglichkeit, Geld in mehreren Währungen zu halten.

Die Quontic Bank hingegen ist eine 2005 gegründete, staatlich anerkannte Gemeinschaftsbank. Sie bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kredite und Hypotheken. Die Quontic Bank ist dafür bekannt, dass sie sich auf die Betreuung von Kreditnehmern konzentriert, die keine Bankverbindung haben und nicht zu den traditionellen Kreditnehmern gehören, wie Freiberufler, Einwanderer und Gigworker. Die Bank bietet auch digitale Bankdienstleistungen an, wie z. B. Mobile Banking und Online-Kontoeröffnung.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Wise ein Fintech-Unternehmen ist, das sich auf Online-Geldüberweisungen spezialisiert hat, während die Quontic Bank eine traditionelle Bank ist, die eine Reihe von Bankdienstleistungen für einen vielfältigen Kundenstamm anbietet.

Wise vs Chime

Wise und Chime sind beides Finanztechnologie Unternehmen, die Online-Banking-Dienste anbieten, aber es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Unternehmen:

1. International vs. Inländisch: Während Wise sich auf internationale Geldüberweisungen konzentriert, ist Chime eine Online-Bank, die sich auf das Inland konzentriert. Chime bietet Ausgaben- und Sparkonten sowie Debitkarten an, ohne Gebühren und mit frühzeitiger direkter Einzahlungsmöglichkeit.
2. Überweisungsgebühren: Wise ist bekannt für seine transparenten und niedrigen Gebühren für internationale Geldüberweisungen, während Chime keine Gebühren für Überziehungen, monatliche Wartung oder ausländische Transaktionen erhebt.
3. Währungen: Bei Wise können Sie Geld in über 50 verschiedenen Währungen anlegen, während Chime nur US-Dollar unterstützt.
4. FDIC-Versicherung: Chime ist Mitglied der FDIC, was bedeutet, dass Einlagen bis zu einer Höhe von 250.000 $ versichert sind, während Wise nicht FDIC-versichert ist, sondern andere Mittel einsetzt, um die Sicherheit der Kundengelder zu gewährleisten.
5. Zielpublikum: Während Chime sich an Kunden wendet, die ein vollständig digitales Bankgeschäft bevorzugen und traditionelle Bankgebühren vermeiden wollen, richtet sich Wise an Privatpersonen und Unternehmen, die häufig internationale Überweisungen tätigen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Wise auf internationale Geldüberweisungen und Konten in mehreren Währungen spezialisiert ist, während Chime sich auf inländische Bankdienstleistungen ohne Gebühren konzentriert.

Wise vs Bunq

Wise und Bunq sind beides Online-Finanzdienstleister, die eine Reihe von digitalen Banklösungen anbieten.

Wise, früher bekannt als TransferWise, konzentriert sich in erster Linie auf internationale Geldüberweisungen und den Austausch von Fremdwährungen. Sie bieten ein Mehrwährungskonto an, das es den Nutzern ermöglicht, Geld in mehreren Währungen zu halten und zu verwalten, sowie eine grenzüberschreitende Debitkarte, mit der Einkäufe getätigt und Geld an Geldautomaten weltweit abgehoben werden können. Wise bietet auch kostengünstige Geldtransfer-Dienste für den Versand von Geld ins Ausland an.

Bunq hingegen ist eine mobile Banking-App, die eine Vielzahl von Bankdienstleistungen anbietet, darunter Privat- und Geschäftskonten, Debitkarten und Sparkonten. Die App von Bunq bietet außerdem einzigartige Funktionen wie Echtzeit-Benachrichtigungen und die Möglichkeit, Rechnungen mit Freunden zu teilen. Im Gegensatz zu Wise ist Bunq nur in ausgewählten Ländern in Europa verfügbar.

Insgesamt bieten sowohl Wise als auch Bunq innovative und bequeme digitale Banklösungen, allerdings mit leicht unterschiedlichen Schwerpunkten. Wise ist mehr auf internationale Geldüberweisungen und Währungsumtausch ausgerichtet, während Bunq eine breitere Palette von Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden bietet.

Fazit

Insgesamt ist Wise eine zuverlässige und bequeme Option für Menschen, die Geld ins Ausland überweisen müssen. Das Unternehmen bietet niedrige Gebühren, transparente Wechselkurse, schnelle Überweisungen, ein Mehr Währungskonto und eine Debitkarte. Allerdings ist der Dienst nicht in allen Ländern verfügbar, hat begrenzte Zahlungsoptionen, einen eingeschränkten Kundendienst und Überweisungslimits. Daher ist es wichtig, diese Faktoren vor der Nutzung von Wise zu berücksichtigen.

 

Banken

Wise	Revolut	Bunq	Starling	Monese	N26
Monzo	Atmos	Acorns	Chime	SoFi	Betterment
Discover Bank	Axos Bank	Ally Bank	Capital One	Varo Bank	Chase Bank
CIT Bank	Synchrony Bank	TIAA Bank	Marcus